压岁钱理财的投资要素分析

压岁钱拿来，

妈妈帮你存着。

妈妈再也没有提起。

如今，孩子们的压岁钱早已水涨船高，几千上万不在话下。如何让这些压岁钱为孩子的成长助一臂之力？当前，有财商教育和理财的概念家长不在少数，但如何帮助孩子进行压岁钱理财还需费一番功夫去思量。

我们不妨先从流动性和风险承受能力等角度，来对压岁钱理财做一下简单的分析，以确定长期的投资方向。

壹

流动性：短期基本无需求

家长一般不会把几千几万的压岁钱完全让小朋友支配。如今的家长也不会随意挪用孩子的压岁钱。所以如果拿来理财，对于这个家庭来说，压岁钱的短期流动性需求基本是没有的，把投资期限设置为十年八年，完全没问题。

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?风险承受：短期内有些浮亏可以接受

孩子每年的压岁钱金额不会很大，赚了固然好，如果短期有些亏损对整个家庭的经济也不会有太大影响。另外因为不是急着用的钱，短期在一定幅度内有一定浮亏也是完全可以接受的。所以压岁钱对短期风险的承受能力还是较高的。

叁

收益目标：需要经受通胀的洗礼

往长远看，家长一般会把孩子的压岁钱当做未来教育或者置业等资金。

如果每年攒1万元压岁钱，把20年后累计值目标设置为100万，每年的复利需要达到14%。在排除通胀的影响后，100万资金作为长大后的教育资金，或者创业的起步资金，或者买房的首付都是还很不错的补充，还是对孩子能有实质性帮助的。

同样是每年攒1万元压岁钱，如果全部选择相对较低风险收益的产品，按每年的复利5%的收益计算，20年后这笔钱累计值为35万。相比100万，这35万显然不太经得起通胀的洗礼，也就达不到太多的补充作用。

压岁钱一般没有短期使用规划，可投资期限较长，对风险的承受能力也较高，考虑到长远用途，还要经受通胀的洗礼。因此，建议把追求相对较高的长期收益作为压岁钱的理财目标。所以，拥有多风险层级品种的基金是个不错的选择。

拟定了目标以后，如何起步：

01 专款专户

目前部分银行推出了儿童银行卡及亲子卡等。不过，这类儿童专属卡一般只具备借记卡的基本服务功能，如存取款等，而对网银、理财等功能，各家银行均有不同程度的限制。

孩子未满18岁，不能开设股票、基金等账户。如果是买基金，目前一些基金销售平台可以在基础账户下开设子账户。建议把孩子的压岁钱放在家长基础账户下的一个单独子账户里，盈亏可以独立显示。同时建议把这些压岁钱的配置情况让孩子也知晓一下，让孩子有拥有感。

02丨培养理财观念

大部分小朋友要东西都是找爸爸妈妈，对于钱和理财不太有概念。所以投资决策必然是我们大人主导，但是投资过程要让孩子有参与感和获得感。

首先我们需要给孩子培养一定的金钱观念，做一些财商教育。比如看一些类似于《小狗钱钱》的儿童理财书。这本书用童话的形式教孩子如何从小学会支配金钱，如何正确地认识和使用金钱；如何进行理财投资，找到积累资产的方法。

可以考虑像《小狗钱钱》一样，给孩子做一个“梦想相册”和“梦想储蓄罐”，把投资收益和小朋友的愿望联系起来。

梦想相册，就是让孩子收集一些与自己愿望有关的照片，把它们贴在相册里，让孩子想象下实现梦想之后的心情和感觉。

梦想储蓄罐，比如你给孩子开设的这个基金子账户，孩子每年拿到压岁钱都可以放到这个账户。跟与孩子约定账户的部分盈利可以用来实现梦想相册里的梦想，让孩子享受钱生钱的获得感。

03 具体怎么理财？

孩子的压岁钱理财，重点不单单在理压岁钱的保值增值，还在于要培养和引导孩子的理财意识、理财观念，所以压岁钱理财一定要让孩子一起参与。

建议在孩子有了基本的金钱概念之后，大约10岁左右，进行进一步的金融通识教育。比如什么是银行存款、货币基金、债券基金和股票基金？他们的特征是什么？他们的收益是怎么来的？买这些产品有什么风险？让孩子有一定的概念。

资产配置

开始正式投资时，还需要引导孩子一起做一些资产配置：

最后，我们要告诉孩子：长大就可以独立管理这笔钱，让小朋友有对压岁钱的拥有感，投资过程的参与感，盈利之后的获得感。

以下基金供您配置选择：

凯石岐短债基金

[008433/008434]

凯石淳行业精选混合基金

[006103/006814]

凯石涵行业精选混合基金

[006362/006815]

凯石湛混合基金

[006822/006823]

凯石沣混合基金

[007257/007258]

风险提示：

本文仅供参考，不构成任何法律文件。基金的过往业绩不代表未来表现，本管理人管理的其它基金的业绩不代表新基金的未来表现。本基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资者投资基金时，应认真阅读相关的基金合同和招募说明书。投资有风险，选择需谨慎。